揭秘！银行卡贩卖黑吃黑，你的账户还安全吗？

一个搞网络诈骗的团伙买了卡商的四件套，用于苦心经营的骗局，捞得42万元钱刚入卡，就被不厚道的卖家半路“截胡”给骗走了，这也太黑了，但你又没招。

有关“黑吃黑”的案件，一直是社会大众关注的题材。光是电影就拍了不少，像什么《疯狂的石头》啊、《火锅英雄》啊，只不过，这些都是艺术加工过的虚拟影视作品，情节曲折，还挺搞笑。但是，现实生活中的“黑吃黑”也是时有发生的，有的案例还挺烧脑。

讲一个真实事件，说来也是个旧闻了。2016年6月，浙江永康市警方就端掉了一个“黑吃黑”团伙，还是跨省的，他们干的是“掐卡”的勾当。所谓“掐卡”，就是拦截被非法买卖的银行卡中的钱，而这些银行卡是谁的呢？是诈骗团伙的。这标准的黑吃黑啊！

X小姐也没经历过这样的事，一下慌了神，马上就打过去报警，接电话的“上海市嘉定公安局警官”一查，说X小姐参与了一起浙江永康与北京一家银行行长的贪污案，“警官”甚至还报出了X小姐的真实身份信息。真实身份都被“警方”掌握了。但是X小姐确实是无辜的，她要求“上海警方”重新调查。“上海警方”很慎重，说是向上级反映，电话被转到了“公安总部”一位“队长”那里。“队长”很痛快，说X小姐应该是无辜的，但是慎重起见，重新调查期间X小姐不能再动用资金了，免得被查封。他传真了一份文件过来，说是可以为X小姐申请一个银行加密监管的“安全账户”，来保护她的财产不受侵犯。X小姐被这些“警官”、“队长”的话说服了，按照指示，将自己私人账户里的42万元全部转入了所谓的““公安总部安全账户”。这期间电话一直没有挂断，直到转账完成之后，“警方”才放了电话。

电话一断，X小姐也冷静下来了，越想越不对，这好像是碰上了典型的电信诈骗啊，再一仔细琢磨，可不嘛，发现自己被骗了，马上报警，这回是真到当地警察局去报的警。

接警后，永康警方组成了一个专案组，专门调查这个案子。按照警方分析，诈骗团伙突然有这么大一笔钱到手，常规做法应该是从一级账户转到很多个二级账户，再由二级账户转到更多的三级账户，层层转账，洗干净以后再流回自己手里。所以民警处理的第一件事，就是到银行调查账号流水和资金走向。没想到这一查，民警也有些纳闷了。这个账户的资金流向情况与类似的电信诈骗案完全不同，有一笔分散到二级账户的钱，整整5万元，没有再分到第三级账户，而是直接被挂失取现了，地点在河北唐山。

光天化日之下，骗子居然敢这么大胆，大摇大摆直接去银行取钱？还有这种操作？民警有点惊呆了，不用说，马上对取款人展开调查，于是一个“掐卡”团伙浮出了水面。

这个俗称“掐卡”团伙的成员，一共十个人，都是男的，在掌握了这些人的成员信息、落脚点以及作案手法后，永康专案组远赴河北唐山，再从唐山转战天津、北京等全国多地，开始了为期半个多月的抓捕。

其实小L心知肚明，这些买家中，肯定就有电信诈骗团伙的人，谁没事要收购银行卡呢？不就是为了用别人的身份作掩护实行诈骗嘛。

有了这条“财路”后，小L很快发现了一个弊端，以自己一个人的力量，能办理的银行卡数量有限，钱也就那么几百块，不够花的。他就琢磨，搞把大的。小L知道，诈骗团伙最关键的一步，就是让受害人转账，骗子团伙会把这些钱转到多个买来的假银行卡。小L于是留了个心眼，把实体卡和密码给了对方，但办卡时他在银行预留的是自己的手机号码。凭借这个手机号码，再加上自己的身份信息，他可以轻松将卡挂失并把钱取走。

于是小L组织了一个“掐卡”团伙，分工明确。他们每开通一张卡，就会建立每张卡的小档案，包括记录卡号、密码、预留电话等，并有专门培训，告知大家挂失取现的具体流程。

这个“掐卡”团伙还挺成功，从2015年下半年开始，共办理了100多张银行卡，涉及案件10多起，捞到10多万元，做的都是“无本万利”的好生意，但没有电信诈骗团伙敢报警。

小L其实也是抓住了诈骗团伙的这一点心理才敢放心大胆地“黑吃黑”的。当电信诈骗团伙“苦心”经营一个骗局，把骗来的钱打到银行卡里以后，还没来得及再转走，小L那边就知道了，银行自动发短信通知的嘛，抢先取光了，诈骗团伙只能自认倒霉。

接下来就是“黑吃黑”的升级版了:

电信诈骗案虽然遭到多次打击，但是屡屡死灰复燃。而且，有“黑吃黑”的“掐卡”团伙插一杠子，中途“截胡”之后，电信诈骗团伙的招数也升级了。使得案情更加复杂。

到了2019年，广西警方破获了一个在境内办卡，在境外实施诈骗的特大买卖银行卡犯罪网络，抓获600多名犯罪嫌疑人，缴获11000多张银行卡，不仅有私人的银行卡，还有1800多个企业对公帐户。这些都是犯罪团伙准备打包运往境外，提供给在境外从事电信诈骗互联网诈骗的人员使用。

这些准备被送往境外的银行卡，并不是一张张单独的银行卡，而是与手机卡、U盾等组合在一起的成套银行卡，这些成套银行卡被分为“小套”和“大套”两大类，其中，包含有私人银行卡、手机卡、U盾、身份证“四件套”称为“小套”，而同时含有公司营业执照、公司印章、银行卡、对公账户的则称为“大套”。这些成套的银行卡，都是从全国各地汇集到广西的一家公司，这家快递公司再安排人员运到越南，通过越南空运到菲律宾，最终流入东南亚各个电信网络诈骗犯罪窝点。

买卖成套银行卡的非法交易在一些人才市场附近非常活跃，中介开出的条件是：“不用干活，只要去帮忙签个字，就能每天挣200元钱，还按照50元一天的标准补助吃住”，这样轻松的挣钱方式，诱惑了不少急于找工作的人。其实，这里面隐藏着相当的危险：所谓的签字，就是让这些上钩的人以法人的身份，去工商部门注册空壳公司，去银行开设企业对公账户，办理成套的银行卡，然后以2000元一套的价格卖给这些中介。

这些所谓的中介，从办卡人那里购买到对公账户、成套银行卡后，以2000元一套买进的大套的银行卡会几次倒手，并层层加价，最终以15000元左右的价格卖到境外的电信诈骗团伙，实际上已经形成了一个非常庞大和成熟的地下黑灰产业，从2000元到15000元，利润是非常高的，比如广西破获的这个团伙，单单是转卖银行卡，从中赚取运输费，每个月的利润都会突破一百万。

这些毫无信用可言的“掐卡”团伙屡次搞出“黑吃黑”的“戏码”，遭“掐卡”的诈骗团伙为了防止被“掐卡”者“黑吃黑”，就会直接要求开卡人，或者说开卡方安排一个担保人，与诈骗团伙同吃同住，作为抵押，从中拿到分成。

这些去境外为自己卖出的银行卡做担保人的，远远不是一两个人，而是几百人。因为自己去做担保人，比纯粹卖自己的银行卡能获取更多的报酬。

理论上，按照法律，如果明知道别人要利用这些信息去从事违法犯罪活动，仍然把这些信息贩卖给对方的话，这个是有可能构成共同犯罪的，就要承担刑事责任，像这种卡商与诈骗团伙同台的情况，已经是共同诈骗了。因为个人信息的贩卖，如果导致了其他的一些法律后果，那么还要在民法上要承担相关的一些责任的。更别说会被银行列入黑名单，个人信用上也会受损。

但是，目前出售银行卡还是理论上的违法，并没有被纳入到刑法打击范围里去，所以，给警方办案增加了很大的压力，要投入的人力物力越来越大，却屡禁不止，很伤脑筋，已经到了必须综合治理、刻不容缓的地步了。

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